בעולם ישנן מגוון רחב של אפשרויות - רכישת דירה, בחירת קרן פנסיה, ניהול תיק השקעות, לקיחת משכנתא, יציאה לגמלאות הן רק חלק מההחלטות הפיננסיות המהותיות שכל אחד מאתנו מקבל במהלך חייו ולא פעם הן מתקבלות באופן שגוי ועולות לנו ביוקר.
פיתחנו דרך כדי שלא תלכו לאיבוד..
חברתנו מתאימה פרופיל השקעה ייחודי לניהול ההשקעות והחסכונות בשוק ההון ובהשקעות אלטרנטיביות, תוך כדי ניצול הטבות המס המגיעות באפיקים השונים אשר יתאים למטרות והתוכניות בכל טווח.
השקעה בתיקון 190: ההשקעה בקופת גמל הינה אחת מהאלטרנטיבות הטובות בשוק ההון , לזכאים שלושה יתרונות:
מיסוי ,עלויות ויתרונות השקעה. שילוב זה יוצר מכשיר השקעה איכותי וזול המסוגל להניב תשואה עודפת על פני אחרים בזכות יתרונות טכניים אותם אנו מתאימים ללקוחותינו.
פוליסות השקעה: מכשיר השקעה משתלם במיוחד שכנראה לא שמעתם עליו. מנהלי ויועצי ההשקעות בבנקים ובבתי ההשקעות לא רוצים שתדעו על אפשרות להשקעה בפוליסות אלו הקיימות בכל בתי ההשקעות וחברות הביטוח. השקעה במכשיר זה מקנה הטבות מס ייחודיות לפנסיונרים (125 ד') ועלויות נמוכות בכ-5.0 % מתיק השקעות בבנק. למכשיר השקעה זה יתרונות השקעה בנכסים בלתי סחרים כגון: תשתיות, נדל"ן, הנפקות והלוואות.
השקעות אלטרנטיביות: אנו בודקים ובוחרים עבור לקוחותינו את ההשקעות האלטרנטיביות הבטוחות ביותר, כגון: השקעה בפרויקטים ובקרנות נדל"ן, השקעה בקרן הלוואות בין אנשים P2P ועוד.
מינוף / הלוואות: רוב המשקיעים אינם יודעים כי זכותם לקבל הלוואה בריבית של כפריים מינוס חצי – %2.1 על כספם בקופות הגמל, ההשתלמות והפנסיה ובעזרת הלוואה משתלמת זו אנו יודעים ליצור ללקוח מינוף אשר מגדיל את התשואה נטו בעשרות אחוזים.
דמי ניהול: אנו עובדים עם כל בתי ההשקעות. לקוחותינו נהנים מדמי ניהול נמוכים בפער ניכר מול רוב המשקיעים בשוק ההון, קופות גמל והשתלמות, פנסיות וכו'.
אופטימיזציה מיסוי : הבנה מעמיקה במיסוי בשוק ההון מאפשרת לנו לבנות השקעה באמצעות תוכניות ייעודיות לכל לקוח ולהגדיל את התשואה במקרים מסוימים לכדי %35 ולרוב בין עשרות אלפי שקלים למאות, זאת מבלי לדבר על דמי ניהול או על תשואת מנהל ההשקעות.
גופים מתמחים: אנו בוחרים את המנהלים הטובים ביותר בכל מוצר.
תכנון לקראת פרישה: תהליך הפרישה הינו תהליך מורכב ולכן חובה על כל אדם היוצא לפנסיה להיעזר באיש מקצוע! הבעיה הינה שמעטים בעלי הרישיון אשר מבינים את תהליך הפרישה. המומחים שלנו הם בעלי תעודת הסמכה ייחודית מאוניברסיטת חיפה ללימודי מדעי הגיל השלישי, ניהול נכסי משפחה ותכנון פרישה וניסיון רב שנים בליווי פרישה. בתהליך אנו ממפים את הנתונים ונוגעים בנושאים רבים, כגון - בדיקת צבירות הפיצויים, דו"ח נכסים פנסיונים ופיננסיים, דו"ח הכנסות מול הוצאות במונחי נטו ודו"ח המפרט כל תוכנית ותוכנית.
קצבה – דו"ח קצבה צפויה וסדרי מימוש תוכניות, סימולציית מסלולי פרישה כולל המלצות למסלול הנבחר.
תכנון מס – סימולציות מס המציגות כדאיות ניצול פטור על קצבה / פיצויים וסדרי עדיפויות משיכת הכספים.
הכנת טפסים למס הכנסה – טופס 161 א' הנחיות עובד למס הכנסה, טופס 116 ג' פריסת פיצויים חייבים.
161 ד' קיבוע זכויות.
הצגת תוכנית הפרישה - כמה כספים חד פעמיים יקבל הלקוח וכמה פנסיה עליו למשוך , מאיזה תוכנית ומסלולי שארים ותדריך לפניה למס הכנסה לצורך מיצוי זכויות .
פיזור סיכונים: בדיקה מעמיקה האם פיזור התיק תקין ומנוהל בצורה נכונה מבחינת גופים מנהלים, סוגי מוצרים, פיזור גיאוגרפי ועוד.
העברת נכסים לדור הבא: לאחרונה אנו שומעים יותר ויותר על קשיים בהתנהלות במקרי פטירה של יקירינו, לכן פיתחנו שיטת עבודה מסודרת כדי למנוע מצבים בהם הבנק מקפיא את החשבון המשותף ומגביל באופן השקעת הכספים במקרה סיעודי. חלק מהפתרונות הינם ייפוי כוח מתמשך ותיקון בכתב הירושה. כמו כן, ניצול הטבות מס דרך "ייעוד הנכסים היום למוטבים הנבחרים״.
ניהול סיכונים : אנו נתקלים המון בשאלות בתחום הסיכונים והגנה על הנכסים הקיימים. בין היתר, נבדוק כדאיות התשלום עבור הביטוח הסיעודי ויתרונותיו, ביטוחי בריאות, ביטוחי חיים, בדיקת כפל וביטול ביטוחים מיותרים כגון תאונות אישיות ועוד.
אזור אישי : לכולנו יש מגוון תוכניות בחברות שונות ואנו נתקלים בקושי רב לעקוב אחר הביצועים ובכלל - לראות היכן התוכניות שלנו נמצאות. ריכוז התוכניות מכל התחומים כגון קופות גמל והשתלמות, פנסיה, ביטוחים שונים ועוד.
לקוחותינו נהנים מאזור אישי מובן ובגישה נוחה מכל מקום כשבלחיצת כפתור ניתן לקבל דוח מרכזי מידי חודש.
